El 6 de abril de 2020, el FBI advirtió que los estafadores se estaban aprovechando de la incertidumbre y el miedo en torno a la pandemia de COVID-19 para robar su dinero, acceder a su información personal y financiera y usarlo como mula de dinero.

Actuar como una mula de dinero es permitir que otros utilicen su cuenta bancaria o realizar transacciones financieras en nombre de otros. Si bien el concepto parece algo que cualquier persona podría evitar fácilmente, como la mayoría de las cosas, los delincuentes han encontrado formas atractivas de atraerlo. Independientemente del sorteo, esta actividad es ilegal. Es simplemente otra forma en que los delincuentes pueden moverse y lavar dinero.

El FBI informa que la regla general más simple es evitar involucrarse en cualquier transacción a menos que sean su preocupación personal o profesional directamente.

En tiempos normales, los indicadores de esta actividad pueden incluir:

• Recibe un correo electrónico o contacto no solicitado en las redes sociales que promete dinero fácil por poco o ningún esfuerzo.

• El "empleador" con el que se comunica utiliza correo electrónico basado en la web (como Gmail, Yahoo, Hotmail u Outlook).

• Se le pide que abra una cuenta bancaria a su propio nombre o en el nombre de una compañía que forme para recibir y transferir dinero.

• Como empleado, se le pide que reciba fondos en su cuenta bancaria y luego “procese fondos” o “transfiera fondos” a través de una transferencia bancaria, ACH, correo o negocio de servicios monetarios (como Western Union o MoneyGram).

• Se le permite quedarse con una parte del dinero que transfiere.

• Sus deberes no tienen una descripción específica del trabajo.

• Su compañero en línea, a quien nunca conoció en persona, le pide que reciba dinero y luego lo reenvía a un individuo que no conoce.

En tiempos de una pandemia global, los indicadores adicionales pueden incluir:

• Las personas que afirman ser miembros del servicio de los EE. UU. Estacionados en el extranjero que le solicitan que envíe o reciba dinero en nombre de sí mismos o de un ser querido que lucha contra COVID-19.

• Las personas que dicen ser ciudadanos estadounidenses que trabajan en el extranjero y que le piden que envíe o reciba dinero en su nombre o en el de un ser querido que lucha contra COVID-19.

• Las personas que afirman ser ciudadanos estadounidenses en cuarentena en el extranjero que le piden que envíe o reciba dinero en su nombre o en el de un ser querido que lucha contra COVID-19.

• Las personas que afirman estar en el negocio de equipos médicos que le piden que envíe o reciba dinero en su nombre.

• Las personas que afirman estar afiliadas a organizaciones benéficas que le solicitan que envíe o reciba dinero en su nombre.

Las personas desempleadas se consideran los objetivos principales de estos esquemas. Sin embargo, los individuos pueden no ser el único grupo en riesgo en ser mulas de dinero. El cambio de los negocios a transacciones en línea casi exclusivas, las altas tasas de préstamos para pequeñas empresas y el uso del trueque en algunas áreas crea posibilidades para esquemas alternativos de mulas de dinero.

Las siguientes prácticas de cumplimiento estándar pueden ayudarlo a evitar problemas:

• Saber: identifique y verifique quién lo está involucrando, cómo y con qué propósito. ¡Hacer preguntas!

• Monitor: preste atención a las actividades que le piden que haga, la legitimidad, si la hay, puede disminuir con el tiempo.

• Informe: si sospecha, detenga la actividad, no gaste ni devuelva el dinero, y llame a las autoridades.

En pocas palabras: las personas y las empresas deben usar una fuerte combinación de sentido común y confianza para evitar ser manipulados en actividades ilegales. Si parece demasiado bueno para ser verdad, especialmente en estos tiempos difíciles, probablemente lo sea.